App di budgeting

Introduzione alla gestione delle spese tramite app

Perché monitorare le spese è essenziale oggi

Tenere traccia delle proprie spese quotidiane e mantenere una buona salute finanziaria può rappresentare una sfida. Ma se un tempo la gestione del denaro passava dal quaderno delle spese, oggi, grazie alla tecnologia, questo compito viene assegnato alle app.

Alcune di queste sono concepite proprio per semplificare la gestione delle finanze personali, e permettono di controllarne ogni variazione.

Cos'è un'app di gestione delle spese

Le app di budgeting sono applicazioni create per facilitare il monitoraggio e la pianificazione delle proprie entrate e uscite. Sono semplici da comprendere, immediate da consultare, ed offrono una panoramica completa per gestire al meglio il proprio denaro.

Funzionalità principali delle app per il controllo del budget

La funzionalità principale delle app di budgeting è appunto il monitoraggio delle spese, con un resoconto di ogni entrata e transazione. Se collegata al proprio conto corrente, infatti, la app aggiorna automaticamente la lista con tutti i movimenti effettuati. Nessuna spesa passa inosservata e non si perde mai di vista la propria situazione finanziaria.

Spesso è possibile anche impostare dei limiti di spesa personale, creando uno o più budget mensili. Si può assegnare un tetto massimo di spesa che copra tutto il mese, oppure uno personalizzato per ogni area della vita quotidiana, come cibo, trasporti, intrattenimento, etc.

Alcune app di budgeting offrono anche un’analisi visiva delle spese, con grafici e statistiche generate sulla base dello storico mensile. Tutti questi strumenti aiutano a tenere sotto controllo le proprie finanze, e ad individuare quali aree di spesa o di risparmio possono essere ottimizzate.

Il ruolo del Personal Financial Management (PFM) di CRIF

Il PFM di CRIF è uno strumento simile, concepito per aiutare a conciliare le proprie esigenze di vita con un buon equilibrio finanziario.

Come il PFM supporta l'analisi e il controllo delle finanze personali 

Il PFM di CRIF semplifica la vista delle proprie finanze, presentando movimenti e saldi di conto corrente, o di molteplici conti, in un’unica schermata. Permette così di tenere sempre sotto controllo tutti gli aspetti legati alla gestione dei propri risparmi, primo fra tutti il bilancio mensile, comprendente tutte le entrate e uscite.

Grazie al PFM è possibile anche impostare un obiettivo di risparmio personalizzato, e scegliere una somma da mettere da parte ogni mese. L’aggiornamento in tempo reale del saldo aggregato aiuta a controllare con facilità come e quanto si sta spendendo, e a rientrare nei limiti di spesa previsti in funzione dei propri obiettivi.

Oltre ad un budget complessivo, è possibile anche impostarne di individuali per le diverse categorie di spesa. Il PFM assegna automaticamente una categoria di appartenenza ai movimenti, e offre una panoramica complessiva delle aree di spesa e del loro peso sul budget complessivo. In questo modo risulta più facile comprendere in cosa si sta spendendo di più, e come adattare le proprie abitudini all’evenienza.

Sulla base del budget impostato, il PFM aggiorna costantemente sui propri progressi di risparmio, e consiglia il migliore piano d’azione a seconda dell’andamento, proponendo anche ulteriori servizi in linea con le proprie esigenze.

Vantaggi di un sistema avanzato rispetto alle app tradizionali 

Il PFM di CRIF anticipa anche possibili problemi o sviste. Ad esempio, in caso di superamento della soglia di budget prefissata, si viene informati tempestivamente con una notifica. Inoltre, la piattaforma monitora anche le scadenze di pagamento, e avvisa quando queste sono vicine o non sono state rispettate. Questo risulta particolarmente utile per tutte quelle transazioni ricorrenti, come affitti, bollette o abbonamenti, che è purtroppo facile perdere di vista. A questo proposito il PFM mette a disposizione anche un calendario finanziario personale, consultabile sulla piattaforma.

Per avere una visione ancora più comprensiva della propria situazione finanziaria, sulla piattaforma è presente anche una sezione Community, dove visionare e confrontare il proprio andamento di risparmio con quello di altri utenti.

Benefici dell'utilizzo di app per organizzare le spese

Controllo del budget 

Può capitare di prefissarsi un tetto massimo di spesa, per poi accorgersi di averlo superato erroneamente. Con le app di budgeting è impossibile perdere di vista lo stato del proprio budget: se è stato attivato l’aggiornamento delle spese in tempo reale, è la app stessa a mostrarti giorno dopo giorno quanto hai già speso e a quanto ammonta la somma rimanente. In questo modo è più semplice rispettare il limite che ci si è imposti e aggiustare il tiro se si rischia di sforare.

Classificazione automatica delle uscite 

La app assegna automaticamente una categoria ad ogni transazione, così da poter distinguere tra le diverse aree di spesa. Una volta suddivise, riuscirai a identificare quali di queste sono state essenziali e quali superflue, e potrai decidere se spendere meno o più di quanto stai già facendo in ogni categoria.

Come scegliere una app per la gestione delle spese

Esistono moltissime app di budgeting sul mercato, dedicate a famiglie, studenti, lavoratori e perfino viaggiatori. Quali che siano le tue esigenze, ecco i requisiti da controllare.

Sicurezza e protezione dei dati

Il tuo denaro è prezioso, così come i suoi movimenti. Prima condividere i tuoi dati finanziari, controlla che la app protegga la tua sicurezza online. Prima di scaricarla, leggi le recensioni lasciate da utenti verificati e i termini e condizioni per evitare abbonamenti o costi nascosti. Una volta scaricata la app, crea una password nuova e solida, con numeri, lettere e simboli, e attiva l’autenticazione a due fattori per l’accesso. Per stare ancora più sicuro, puoi attivare un servizio di monitoraggio online della tua affidabilità creditizia e dei tuoi conti, come METTINCONTO 365.

Consigli pratici per gestire al meglio le tue finanze

Queste app sono funzionali, ma necessitano comunque di un monitoraggio e di un’azione umana. Per questo è importante fare attenzione a non commettere errori nel loro utilizzo, e mantenere delle buone abitudini di risparmio.

Errori comuni da evitare

L’errore più grave da cui guardarsi bene, nel caso sia tu a dover inserire manualmente le spese, è dimenticarsi di aggiornare la app con le nuove transazioni che hai effettuato. Il rischio è quello di continuare a consultare un bilancio sbagliato e spendere così più del dovuto. Anche con dati aggiornati è possibile commettere degli errori, tra cui quello di affidarsi solamente al bilancio totale, senza indagare le spese delle singole categorie. Occorre prestare attenzione alle proprie abitudini di spesa individuando esattamente quali aree richiedono più denaro, e in quali invece sarebbe bene rivalutare il budget.

Buone abitudini per un controllo costante

Oltre alla visione d’insieme delle transazioni, è importante sfruttare la funzionalità centrale di questa tipologia di app, ovvero la creazione di un budget di spesa. Il budget è uno degli strumenti più efficaci per pianificare le finanze, ottimizzare le risorse e raggiungere degli obiettivi di risparmio. Le app di budgeting possono essere sfruttate per identificare entrate, spese fisse e spese variabili, analizzarle e suddividerle in categorie a cui poi apporre dei limiti di spesa. In queste prime fasi può essere utile affidarsi alla regola 50/30/20, che suddivide le entrate mensili in spese essenziali (50%), spese di piacere (30%) e risparmio (20%).

Infine, le app di budgeting possono rivelarsi strumenti molto utili, ma solo se controllate di frequente per mantenere una visione complessiva del proprio andamento. Anche il budget mensile, per quanto ben pianificato, non è statico. È quindi fondamentale consultare quotidianamente o almeno settimanalmente la propria app di budgeting per rivedere le proprie entrate e confrontarle con le spese, per verificare che siano stati rispettati i limiti.

Conclusioni

Le app di budgeting offrono funzionalità inedite per la gestione del denaro, e facilitano di gran lunga il monitoraggio della propria situazione finanziaria. Tuttavia, queste da sole non possono sostituire la pianificazione umana. Spendere consapevolmente e adottare delle buone abitudini di risparmio restano i punti cardine per una vita finanziaria serena e sicura.

I contenuti di questo articolo sono diretti esclusivamente a fornire informazioni di carattere generale; Mister Credit non garantisce l’assenza di errori ed omissioni, anche derivanti da eventuali modifiche legislative.